みんなの銀行は日本で始めて、口座開設から出入金、資産管理などをスマホ内で完結できる、年会費0円のデジタル銀行サービスです。
新しい銀行な上に、紹介コードを入力して口座開設すると現金500円がもらえるため、「何か怪しい」「危険な銀行なのでは？」という疑問をお持ちの方は多いのではないでしょうか？
結論を先に言ってしまうと、みんなの銀行自体はまったく怪しくないです！
ただ僕も正直、話を聞いたときは一瞬警戒はしました。
初めて口座開設する人は紹介コードを入力するだけで500円がもらえるし、デジタルバンクという新しいワードにも最初は警戒心を持ちました！
実際に、Yahoo知恵袋を見てみてると、
「みんなの銀行って怪しくないですか？」という声が、ちらほら見つかりました。
ただ、実際に1年以上みんなの銀行を利用してみた結果、決して危険でも怪しい銀行でもなかったので、これらの情報について解説して行きます。
実際に2年以上みんなの銀行を利用してきたので、メリットやデメリットを長期視点も踏まえて危険性などを解説していきます！
みんなの銀行はスマホに使い慣れており、特に店舗サービスに必要性を感じていない人にとってはかなり便利なサービスです。
また、キャンペーンなどで福岡ソフトバンクホークスとタイアップするなど、信頼できる企業とも取引をしていることから怪しさもかなり軽減されています。
デメリットは店舗での対面サポートを受けられないということ！
スマホでも操作したいけど、店舗での相談も欲しいという方は、同じくデジタル銀行サービスの「UI銀行」の方がおすすめです。
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みんなの銀行は怪しいや危険と言われる理由
- お金を配っているから
- 通帳・キャッシュカードが無いから
- インフルエンサーが紹介しているから
- ポップなデザインだから
- ジャニーズ詐欺が横行してたから
「怪しい」や「危険」と言われる主な理由は上記の通り！
お金を配っているから
みんなの銀行では新規口座開設キャンペーンを実施しています。
紹介コードを入力して新規口座を開設すると紹介した側・された側それぞれに500円付与されます。
また、体験プログラムもクリアすると更に追加で500円が付与され、合計1000円も貰うことができるのです！
紹介した特典としていただけるお金ですが、これを「怪しい」と感じる人もいるようです。
通帳・キャッシュカードが無いから
みんなの銀行は通帳やキャッシュカードが無く、現金の引き出しや振込などはスマホアプリで完結させています。
一般的な銀行なら「通帳」や「キャッシュカード」を発行して銀行口座を開設しますが、みんなの銀行は「デジタルバンク」なので通帳やキャッシュカードはありません。
みんなの銀行はスマホひとつで口座開設できるのでわざわざ店舗に行って大掛かりな手続きをする必要がないことがメリットですが、デジタルバンクを知らない人からしたら「通帳」や「キャッシュカード」が無いこと自体に怪しく感じているのでしょう。
インフルエンサーが紹介しているから
みんなの銀行はたくさんの人に認知してもらうために友達紹介キャンペーンを実施していますが、インフルエンサーが紹介することによって怪しいと感じている人がいるみたいです。
かならずお金がもらえるって言われたらなんとなく怪しいですよね
ポップなデザインだから
みんなの銀行は、多くの人に親しみを感じてもらえるようにサイトやアプリのデザインをポップな感じにしています。
世間一般的に銀行といえば「お堅い」イメージですが、そのイメージを覆すようなデザインのためギャップを感じて怪しいと感じている人もいるようです。
みんなの銀行という名前自体怪しいと感じている人もいるそうです
ジャニーズ詐欺による悪用が横行していたから
みんなの銀行の500円もらえる招待キャンペーンを悪用して「ジャニーズ詐欺」というものでお金を稼ぐ行為が横行していました。
ジャニーズ詐欺とはTwitterなどで「ジャニーズのチケットをあげるからその代わりみんなの銀行の招待コードを入力して」といった紹介特典を荒稼ぎするものです。
実際はチケットなどもらえるわけも無く、指定された紹介コードを入力すると音信不通になります。
そのような詐欺まがいなものにみんなの銀行が使われてしまったがため、世間からは「みんなの銀行は怪しい！危険！」と勘違いをされているのでしょう。
ジャニーズ詐欺のようなことに招待コードは使用してはいけません！
怪しいと言われる最大の理由は紹介コードで500円もらえること
みんなの銀行最大の特徴が「紹介コードを入力して口座開設をするだけで500円がもらえる」というキャンペーンです。
一見、銀行から現金が直接もらえるということで怪しいと感じるかもしれませんが、新規顧客獲得のために行うキャンペーンで500円がもらえるというのは決して珍しいことではありません。
楽天カードを新規発行した時に楽天ポイント数千円分を受け取ることができますよね？
楽天の場合自社サービスで利用できるポイントを付与していますが、みんなの銀行は銀行なので現金を付与している訳です。
現金が直接もらえるのは珍しいですが、新規申込で500円分のポイントがもらえる仕組みというのはよくあること！
Uber Eatsやメルカリなど、最近では多くの企業が友達紹介キャンペーンを実施しています！
みんなの銀行が安全である4つのポイント
みんなの銀行に危険性がないと言える理由は以下の通り！
- 金融庁から銀行業の免許を付与されている金融機関
- 運営会社が福岡最大手の地銀（東証一部上場）
- グッドデザイン賞などの外部機関から評価されている
- 信頼できる企業とのタイアップをしている
実際に僕は2年以上みんなの銀行を利用しています！
①金融庁から銀行業の免許が付与されている金融機関
赤字で倒産……。
口座が凍結されてしまうなんてことになったら大変。
みんなの銀行は、金融庁から銀行法第４条第１項の規定に基づく銀行業の免許を付与されております。
銀行自体が怪しい銀行かどうかを判別するにあたって、まずは銀行として金融庁の厳しい審査を通って銀行業としての免許を付与されているかを確認することが重要です。
金融庁から銀行業としての免許を付与されている＝怪しくはない。
といえます。
万が一赤字などの理由で倒産しても預金保険制度の対象であることから、預金者一人あたり元本1,000万円までとその元本に対する利息が保護される仕組みが適用されるので安心です。
このような理由から、みんなの銀行を利用して失敗したと感じることはないでしょう。
参考URL金融庁「銀行業の免許について」
②運営会社が福岡最大手の地銀（東証一部上場）
| 運営会社 | 株式会社みんなの銀行 ※株式会社ふくおかフィナンシャルグループ（100%子会社） |
|---|---|
| 資本金 | 165億円（資本剰余金含む） |
| 口座開設について | 個人、15歳以上、日本国籍、国内居住者なら口座開設が可能 |
| 特徴 | 日本初！スマホ完結の完全デジタルバンク（銀行） |
| 口座開設 | 普通預金と同時に貯蓄預金を開設 |
| デビットカード | 年会費無料 |
| ATM | キャッシュカードは発行せず、セブン銀行ATM で現金入出金が可能 |
運営母体は、株式会社ふくおかフィナンシャルグループの子会社である、株式会社みんなの銀行です。
株式会社ふくおかフィナンシャルグループは、東証一部上場企業であり、福岡の最大手の地銀グループとなり、
ふくおかフィナンシャルグループの今後の大事な経営計画の1つに組み込まれている事業が、みんなの銀行となります。
なお、ふくおかフィナンシャルグループの子会社である福岡銀行は、
地銀BIG4の1つであり、地方銀行の実力とリスクを分析する「NIKKEI Financial RAV」で、静岡銀行、千葉銀行、横浜銀行に続いて最高ランクのSランクを獲得しております。
つまり、みんなの銀行自体の運営元は、地銀の中ではトップクラスの会社が運営しているといえます。
また、世界最大手のコンサルティング会社「アクセンチュア」もシステム構築に関わっており、信頼度は抜群です！
正直、怪しいという不安感はこの盤石な体制を見るだけで、90％以上払拭できるレベルです。
私はこの時点で100％不安はなくなり、即口座開設をしてました（笑）
③グッドデザイン賞などの外部機関から評価されている
みんなの銀行の信頼度を確かめる有効な方法として、外部機関や取引先などからどのように評価されているかという点は、とても重要です。
いくら内部から、良い内容の言葉がでてきたとしても、外部から声があがってこないのであれば、それは真に受けてはいけない情報かもしれません。
そこで、今回は調べに調べまくりました。
その結果、既にみんなの銀行は多くの外部機関や名誉あるアワードなどで、表彰をされたりしてました！
具体的にいうと、下記の通りです。
デザイン部門、ビジネス部門、Tech部門（テクノロジー）3部門において、各ジャンルの著名な賞を獲得しております。
④信頼できる企業とタイアップしている
みんなの銀行はキャンペーンで信頼できる企業とのタイアップをしています。
その最たる例が「福岡ソフトバンクホークス」とのタイアップキャンペーンです。
2022年から2年連続でタイアップをしており、サイン入りグッズなどがもらえるので、個人的にはホークスファンにかなりおすすめの銀行となっております！
みんなの銀行のデメリット「5選」
みんなの銀行の口座開設をするデメリットは、下記をあげることができます。
- 現物のキャッシュカードや通帳がない
- 口座管理はスマホアプリのみ
- スマートフォンがなければ口座開設することができない
- 法人、15歳未満､外国籍､海外居住者は口座開設不可
- スマートフォンの電池が切れてたらお金を引き出せない
- 現金の引き出しはセブン銀行しかできない
20代～30代ぐらい方からしたらそこまでデメリットに感じなさそうですが、40代以上ぐらいから上記がデメリットに感じてしまいそうな方も多そうですね。
デメリット①：現物のキャッシュカードや通帳がない
みんなの銀行には、現物としてキャッシュカードや通帳は存在しません。
良くも悪くも、全てスマホで完結する仕組みです。
そのため、なんだか怪しい、大丈夫なの？と思われる方も多いかもしれないですが、ご安心ください。はっきり言ってしまえば、むしろ今までの日本の銀行が遅れすぎているだけです。（笑）
キャッシュカード、通帳の有無は関係ないです。
みずほ銀行は最近よく顧客情報を何度も流出させてますよね。そういうことです。
個人的にはキャッシュカードなどがない方が管理しやすいので便利ですが、スマホで確認することに慣れていない人にとっては不便に感じるかもしれません！
デメリット②：口座管理はスマホアプリ
通帳がないことにも通じるのですが、みんなの銀行の口座管理はスマホアプリでしかできません。
ネットバンクだと、Webサイトでも口座管理をすることができるのですが、みんなの銀行はアプリのみです。
送金や入金の管理もスマホアプリを使用する必要があるため、アナログな操作に慣れている方に取っては不便に感じる場面が多くあると思います。
スマホでの操作を便利に感じるかどうかで、みんなの銀行の好みが分かれます！
デメリット③：スマホがなければ口座開設はできない
みんなの銀行は上記でも申し上げた通り、スマホアプリから口座開設を行います。
そのため、スマホがなければ口座開設はできません！
高校生やご年配の方だとスマホ自体を持っていないこともあると思うので、その場合はみんなの銀行以外の銀行で口座を作成する必要があります。
デメリット④：法人、15歳未満､外国籍､海外居住者は口座開設不可
みんなの銀行の口座開設は下記の条件を満たしている人しかできません！
- 個人
- 15歳以上
- 日本国籍
- 国内居住者
法人口座としての利用や、小さなお子さん名義での口座開設は行うことができないので注意してください。
また、外国人の方もみんなの銀行では口座開設をすることができません！
スマホから手軽に口座開設ができる一方で、口座開設の条件は厳しく設定されているのが特徴！
デメリット⑤：スマホの電池が切れたらお金を引き出せない
みんなの銀行はスマホアプリを使用してATMから引き出しを行います。
そのため、スマホの電池が切れてしまうと現金を引き出すことができません。
また、みんなの銀行デビットカードも物理カードがなく、デジタルカードとなっているので、スマホやスマートウォッチの電源が切れていると利用できないという点もデメリットとなっています。
遠出する時などは、みんなの銀行だけに頼るのはやや不安かも。。
デメリット⑥：現金の引き出しはセブン銀行しかできない
みんなの銀行ではキャッシュレス化を推進しているサービスなので現金の引き出しはセブン銀行ATMしか対応していません。
現金の引き出しをする場合は全国のセブンイレブン等にあるセブン銀行ATMを利用するようにしましょう。
みんなの銀行メリット「8選」
みんなの銀行の口座開設をするメリットは下記の通りです。
- 口座開設が超簡単！最短15分で開設！印鑑不要！
- 口座開設で500円ゲット！最大30万円のチャンスも！
- キャッシュカードなしでATMから出金可能
- 出金手数料が最大15回、他行振込が最大10回無料！
- デビットカードもカードなし！還元率も高い(1%)
- お金の管理がしやすい（これ最高！）
- お得なキャンペーンが頻繁に開催！
- 手元に現金がない時の手助けも！
1つ1つ簡単に解説していきます。
メリットよりもデメリットを先に知りたいんだけど・・・。
先に粗探しをしたい派のあなたはこちらからどうぞ！
「みんなの銀行デメリットについて」
メリット①：口座開設が超簡単！
みんなの銀行の口座開設は超簡単です！
スマートフォンと身分証明書だけあれば10分で終わります！印鑑は不要です！
画面内の指示に従えば登録は完了します。
流れは下記のような感じ。
③の本人確認ビデオ認証も、ビデオ通話をして面談をするとかいうわけではなくて、自撮りするような感覚なので、女性もわざわざメイクをする必要ナッシングです！
来店も郵送も必要なく、24時間365日いつでも申し込みができるのもみんなの銀行ならでは！
1,000円を貰うための紹介コードの入力は、4のログイン設定が完了した後なので、なかなか出てきませんが心配しないでね！
メリット②：口座開設をするだけで500円が貰える！
代表的な激熱メリットとして、口座開設するだけで500円（現金）を貰えます！
しかも、メリット①で解説したように、口座開設にかかる時間は10分～15分程度です！
時給換算したら、3000円～4,500円！！
しかも、口座開設後には自分の紹介コードが付与されるので、友人、家族に紹介していけば、簡単に1万円ぐらいもらえます！！
紹介キャンペーン自体はいつ終了するかわからないので、なるべく早めに活用しておきましょう！
紹介コードの広め方については、「紹介コードのおすすめの紹介方法」で解説しているので詳細が気になる方は、ぜひご覧ください。
紹介コードを上手に広められる人であれば、最大30万円も夢じゃない！！！
メリット③：カードなしでATMから出金可能
みんなの銀行には、現物のキャッシュカードがないので、スマートフォンがキャッシュカード替わりです。
個人的に非常にメリットを感じているポイント！
最近はキャッシュレス決済が多くなってきていて、財布を忘れてしまうことが多々あるのですが、外出先で現金しか使えないお店に行ったとき、
しまった！財布ない！ってなることありませんか？
自分は割とあるんですよね。
そんなどうしても現金が必要な時に、スマホだけで現金を引き出すことができるのです。
こんな場面に陥ったとき、めちゃくちゃメリットを感じますよ！
思わずこんなツイートを当時してますｗ
メリット④：出入金手数料が最大15回、他行振込が最大10回まで無料！
みんなの銀行の口座開設後にプレミアム会員になると、なんと下記の特典を受けることができます！
| 他行への振込手数料 | 25歳以下 月13回まで無料 (13回以降は200円/回) 26歳以上 月10回まで無料 (10回以降は200円/回) |
| ATM出金手数料 | 25歳以下 月13回まで無料 (月13回以降は110円/回) 26歳以上 月10回まで無料 (月10回以降は110円/回) |
プレミアム会員にならない場合は、上記の無料回数以降の取引で手数料が発生します。
他行への振込手数料は通常1回200円がかかるので、26歳以上の方の場合プレミアム会員になるだけで毎月最大2,000円もお得になる計算です。
しかもいまなら、プレミアム会員（月額600円/税込）が6ヶ月間無料で利用することができます！
なので、とりあえず半年間はお得に出入金と他行振込を行うことが可能！
またプレミアム会員ではなくても、他の銀行と比較して手数料が安いのも魅力的です！
プレミアム会員は即解約しても6ヶ月間は利用できるので、解約忘れによる自動更新が怖いという人はすぐに解約をしておきましょう！
メリット⑤：デビットカードもカードレス！還元率も高い(1%)
みんなの銀行では、デビットカード（Debit Card）もカードレスかつ還元率が高くおススメです！
※デビットカードとは、購入時に口座残高から直接引かれるカードのことを指します。
つまりクレカと違って、使いすぎてしまうってことはないですね！
みんなの銀行デビットカードの特徴は下記の通り！
- カード規格：JCBのバーチャルカード
- キャッシュバック還元率①：0.2%(通常)
- キャッシュバック還元率②：1.0%(プレミアム会員)
下記のカードが、スマホに登録したみんなの銀行デビットカードです！
シンプルデザインでおしゃれ！！
みんなの銀行デビットカードは、Quic Payに対応しているお店で利用することができます！またインターネットショッピングでは、「JCB」マークのあるお店での決済に利用できます！
メリット⑥：お金の管理がしやすい！（おすすめ！）
みんなの銀行には、Boxという機能とRecordという2つの画期的な機能が搭載されており、非常に便利です！
簡単に機能を説明すると、以下の特徴があります。
- Box機能：目的に合わせて、貯金口座をいくつも持てるイメージです。
- Record機能：他口座と連携でほぼリアルタイムで全体の収支管理ができます。
Box（ボックス）機能について
Box機能は、貯金用の貯金箱をいくつも作ることができるサービスで、最大20個のボックスを作成でき、Walletからドラッグ&ドロップで操作でお金の移動が行なえます。
「毎日積立で500円」など条件を設定して、貯蓄を行うことができます。
いままでは、目的別に口座を作りたい場合、複数の銀行口座を作ったりしておりましたがボックス機能のおかげで、スマートフォン1台で管理をすることができるようになったということです！
Record（レコード）機能について
自分が使ったお金を、一目で振り返ることができます。
レコードは、マネーフォワードと提携しており、お持ちの他銀行口座・クレジットカード・電子マネーを連携すると、一目で残高や明細を確認できるようになり、みんなの銀行アプリで「一括管理」することができます！
下記のような形で毎日の支出入が、すべて把握できるので非常に便利です！
メリット⑦：お得なキャンペーンが頻繁に開催！
みんなの銀行では、お得なキャンペーンが頻繁に開催されます！！
これまでに行われたキャンペーンは下記の通りです。
- デビットカード決済20％キャッシュバック
- 携帯電話口座引き落としで20%キャッシュバック
- 新規預金で最大3万円を抽選でプレゼント！
- 預金残高100万円以上で5万円を50名にプレゼント！
などなど
この他にもTwitter限定でのRTキャンペーンや、Pixivクリエイターとコラボしたキャンペーンなど色々開催されております！
SNSを積極的に活用している金融機関というのも若い世代にとっては馴染みやすいポイント！
みんなの銀行Twitterをフォローしておくと、お得情報を見逃さないのでおすすめです！
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— みんなの銀行 公式 (@minnano_ginko) December 23, 2021
豪華景品が当たる！フォロー＆RTキャンペーンを４週連続開催中🤩💓
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実際に使ってわかったメリットは以上です。
それでは次に個人的にはあまり感じていないけれども、人によっては感じるデメリットを忖度なしで、お伝えします！
メリット⑧：手元に現金がない時の手助けも！借り入れ可能！
みんなの銀行には手元に現金がない時の手助けをしてくれる機能が用意されています。
- カバー（Cover）→無利子、返済期限なしで5万円を立て替えてくれる
- ローン（Loan）→1,000円〜1,000万円まで借り入れが可能
中でもカバー（Cover）は無利子、返済期限なしで5万円を立て替えてくれる機能で、急な出費や支払いが発生した時に助かる便利サービスです。
類似のサービスは他の金融機関では実施されておらず、みんなの銀行を使う理由の1つにもなり得ます。
また、どちらのサービスもスマホアプリから簡単に申し込みができるというのも大きなメリット！
CoverとLoanの利用方法や返済方法などの内容を知りたいという方は、以下の記事で詳しく解説しているので、ぜひ参考にしてください！
カバー機能を使えば最大5万円まで無利息で借り入れが可能！
プレミアム会員（月額600円）に登録する必要はあります
みんなの銀行の口座開設で500円をもらう方法
簡単に手順を説明します。
- アプリダウンロード
- お客様情報の入力
- 本人確認書類アップロード
- ビデオ認証
- ログイン設定（秘密の質問の設定など）
- 初回ログイン
- SMS認証
- 支店名や暗証番号入力
- 紹介コードを入力（500円貰えるコードはSekiPeyC）
- 口座開設完了！
上記の10手順となりますが、早ければ10分で終わります！
下記よりアプリをダウンロードすることができます！
紹介コードを入力すると500円が貰えなくなってしまうので、忘れないでください！
詳細記事：「みんなの銀行最新キャンペーン情報！」
いま話題の銀行：みんなの銀行
最短10分で口座開設！
500円（現金）が貰える招待コードは、
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・他口座振り込み10回無料（毎月）
・ATM出金手数料10回無料（毎月）
※プレミアム会員600円/月の場合
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みんなの銀行の評判・口コミは高評価！
■Appストアの評価
「4.6」（1.7万件の評価）
みんなの銀行アプリのAppストアでの評価は「4.6」です。
※2024年10月8日時点
■良い意見
- マネーフォワードとの連携が便利
- 信頼、安全性がある
- サポート対応がしっかりしている
- お金の管理がしやすい etc…
■悪い意見
- 機械音痴にはむずかしい
- スマホが使えなくなった時に何もできない
- リアルデビットカードがない
- 入出金をするのに3アクション必要 etc…
お金の管理を簡単にできるようになる一方で、スマホの操作が苦手な人にはハードルが高いとの口コミが目立ちました！
みんなの銀行でよくある質問
- カバー・ローンの審査は厳しい？
- 未成年でも口座は開設できる？
- ローン審査の口コミはどうなの？
- 口座開設に必要な書類は何がありますか？
カバー・ローンの審査は厳しい？
無利息で5万円を借り入れすることができるカバー機能ですが、利用する場合は審査に通る必要があります。
審査の口コミを見ると通った人が多いですが、審査に落ちている人もいるので厳しい可能性も考えられますが基本的には審査に通るでしょう。
またローンも同様で審査に通った人もいれば落ちている人も見受けられます。
以下の項目に当てはまる人は審査に落ちる可能性あり
- デビットカードの滞納をしている
- カバーで借り入れしたお金を返済していない
- 会社員ではない
未成年でも口座の開設はできる？
みんなの銀行では「満15歳以上」であれば未成年の方でも口座の開設をすることが可能です。
ローン審査の口コミはどうなの？
今日ママン連れて食材買出し中に一通のメールが
— ひろさん:資産6億まで回復した経営管理者 (@LuckyLilac1206) October 2, 2023
知り合いの社長樣から進められて作ったみんなの銀行のローン審査が可決しました
…え？
ワイ年収0円よw
酒飲みながらスルーセブンシーズ応援してた無職よw
一応去年の確定申告と納税書出したけど
借入上限1000万w
楽しい秋競馬が始まるわぁあw https://t.co/zUCMJuqTWO pic.twitter.com/0FWYuligIS
みんなの銀行のカバーの申請をしてたんですけどこれは審査に通ったということですよね？
— h (@h5356179795159) August 17, 2023
これはセブンに行けば出金できるんでしょうか？#副業探してます#みんなの銀行 pic.twitter.com/sDoEip6s2t
みんなの銀行は審査厳しくて貸してくれなかったし、何がみんなの銀行だよって悪態を吐いてた
— カトゥータス (@D220364437) August 4, 2023
口座開設に必要な本人確認書類は何がありますか？
みんなの銀行の口座開設をするにあたって、有効な本人確認書類は以下の通りとなっております。
- 運転免許証
- パスポート
- マイナンバーカード
- 住民基本台帳カード（写真付）
- 官公庁が発給または発行した顔写真付き書類
まとめ：みんなの銀行のメリット・デメリット
みんなの銀行は10代～30代をターゲットにしているということもあり、非常に利便性は高いかつアプリも直感的に作られています。
2021年にサービスを提供したばかりですが、すでに若者を中心に人気となっているデジタルバンクです。
紹介コードを入力して口座開設するだけで現金500円がもらえるので、とりあえず申し込みをしてみてから合わなかったら放置しておくというのもありでしょう。
その一方、スマホが必須となる銀行のため、スマホの扱いに慣れていない人や事業用の口座としては不向きと言えるでしょう。
個人的には、今後このようなデジタルバンクの流れは間違いなく来ると思うので、いまのうちから慣れておくという意味でも使うことをおすすめします！
もちろん、単純に使いこなせればめちゃくちゃ便利です！！
ぜひ、これらの点を踏まえた上で口座開設をしていただければと思います。
いま話題の銀行：みんなの銀行
最短10分で口座開設！
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「えぶりばりぃ」さんでもみんなの銀行について解説しているので、ぜひ参考にしてみてください！
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